国際分散投資のウェルスナビは資産運用におすすめ。手数料等、特徴を紹介

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こんにちわ。めざお(@Mezaoku_tweet)です。

最近話題のロボアドバイザーですが、めざおは3つのロボアドバイザー(ウェルスナビ、テオ、楽ラップ)を運用しています。

その中でも今回はめざおもSBI証券で積立運用している国際分散投資のウェルスナビについて特徴やおすすめポイントをご紹介したいと思います。

ウェルスナビ最適プランを無料診断

色々と説明する前にまずは最適プランを無料診断してみてください。6つの質問(年齢、年収、金融資産、毎月の積み立て額、資産運用目的、リスク許容度)に答えるだけで30年運用すればどれくらいのリターンが得られるのか診断してくれます。

最適プラン無料診断

初期資金50万円、毎月1万円の積み立てだとこんな感じです。おもしろいから是非やってみてくださいね(^^)/

運用シュミレーション

70%以上の確率で760万円になるみたい。これは楽しみだ!!

ただし30年間運用したらの確率ですからね。なので早く始めないと間に合いませんよぉ!!

ウェルスナビの特徴

資産運用にかかわる全てのプロセスが自動化されています。

プロセス

まさにロボアドの特徴なんですが、完全自動化なんです。質問に答えて入金するだけで、あとは自動で運用してくれます。複利運用、リバランス、税金最適化までやってくれます。

ウェルスナビ運用レベルについて

運用レベル

世界水準の金融アルゴリズムで運用してもらえるのもいいですが、なんといっても国際分散投資これにつきます。

ウェルスナビの国際分散投資のポートフォリオについては以下の記事で詳細を調べましたので気になる方はお読みくださいね。

関連記事>>>ウェルスナビ(WealthNavi)のポートフォリオ。海外ETFの詳細とは

ウェルスナビ他社ロボアドバイザーとの比較

他社比較

ポイントは3つ

ETFの端株取引

10万円からでも最適なポートフォリオを構築できるように、ETF(上場投資信託)を1株に満たない1000分の1単位で取引できるようになっています。

自動税金最適化(DeTAX)

配当やリバランスから生じる税負担が一定額を超えた場合、含み損を実現させることにより自動的に繰り延べてくれます。これはすごいっ!!

長期利用による割引

継続期間と運用金額に応じて手数料を割り引く「長期割」が提供されてます>>>長期割の詳細

上記3点がウェルスナビ特融の素晴らしいサービスとなります。めざおはETFの端株取引がすごいと思いますね。もともとウェルスナビの運用初期資金は100万円必要だったんですが、この仕組みが構築されたおかげで10万円からの運用が可能となっています。

ウェルスナビ手数料

手数料

ウェルスナビの手数料はいたってシンプルで単純に運用資金が3000万円までが年率1.0%、3000万円以上で年率0.5%となっています。これだけです。

ウェルスナビでは円建てでてなくドル建てで取引されますが、為替による手数料やスプレッドが発生しません。これも一つのメリットですね。

ほとんどの方が運用資金は3000万円以内だと思いますが、じゃこの年率1.0%の手数料が高いのか低いのか?ってところです。めざおが運用している投資信託と比較してみました。

商品手数料
ウェルスナビ1.00%
ひふみプラス1.0584%
楽天・全米株式インデックス・ファンド0.1696%
世界経済インデックスファンド0.54%

投資信託のインデックスファンドと比べると割高ですが、アクティブファンドのひふみプラスより割安です。これだけの機能を備えていてこの手数料なら全然安いと思います。

その辺のアクティブファンドの投資信託を運用するよりは全然おすすめですね。

ウェルスナビは資産運用がはじめての方におすすめ

投資ってひと昔前までは本当に難しかったと思います。株なんて何千種類もありますし、どれ選べばいいかわからない、初期資金が多く必要、仕事が忙しく時間がない等々。

実際、今でもそうですし投資自体は難しいものと思います。でも、今は良い時代でやり方次第では投資は簡単になるんです。それがロボアドバイザーなんですね。

そして以下、4点が現状です。

資産運用の必要性

退職金は減る一方で預金金利は0%、でも投資はやってないのでお金は増えない。それに比べ米国は個人資産の伸び率が日本の2倍。

特に注目すべきは4点目ですよね。

個人資産伸び率

なぜ、米国の方が個人資産の伸び率が日本の約2倍もあるのか?

答えは単純で日本人は投資してないからです。投資に消極的といってもいいでしょうかね。

逆に考えると日本人だってもっと投資すれば個人資産の伸び率は米国と同じくらいもしくはそれ以上にだってなれるってことですよね。

でも、投資って難しいしリスク高い。その不安は当然あるでしょう。

そんな資産運用をやったことがなく不安な方でもリスクをおさえて安定的に資産を増やすことができるように考案された投資商品がまさにこのウェルスナビなんです。

日本はこれまで、若いうちに真面目に働き保険料を納めていれば老後は退職金と年金でそれなりの生活ができる恵まれた国だったかもしれません。しかし、少子高齢化は進み、今後予想される財政赤字の拡大、他国よりも低い経済成長率などを考えると、現在の働く世代は、将来の生活資金を会社や国だけに頼るだけでは不安です。将来のために、自ら備える必要性が高まっているのです。

私たちは豊かな未来のために、資産運用により「お金にも働いてもらう」ことをご提案します。

~ウェルスナビサイトより引用~

まさに最後の一文です。

お金にも働いてもらえばいいんです!!

ウェルスナビを長期積立運用しましょう

資産運用の王道は「長期・積立・分散」と言われています。分散については特徴に記載した通りですが、特に積立はロボアドバイザーに限らず、すべての投資においてハイパフォーマンスを発揮します。

ウェルスナビリーマンショック前の2008年から10年間のシミュレーション結果

初期資金50万円 積立なし

 資産シミュレーション積み立てなし

利益:83.66万円 - 50万円 = 33.66万円(利率:67%)

初期資金50万円 毎月1万円積立

資産シミュレーション積み立てあり

利益:294.86万円 - 169万円 = 125.86万円(利率:74%)

積立運用するかしないかで利益の差が約130万円となっています。積立運用の優位性がお分かりいただけると思います。

毎月1万円くらいなら捻出できると思いますので、是非積立運用されてくださいね。

積立と長期運用の必要性

さきほどのシミュレーション結果を見ていただくとお分かりいただけますが、リーマンショック後約4年間(元本の線より青い線が下にある期間)は元本割れしています。

つまり約4年間はずーっと含み損状態ということですね。この含み損を緩和するのが積立運用です。

積み立て運用イメージ

毎月定期的に同じ額だけ投資していくので、購入価格が平均される訳ですね。これが積立投資のメリットです。

一番安値の時に購入できれば良いですが、そんなの誰にも分かりませんからね。平均点を取りに行けばいいんです。

そして資産運用は2,3年とかの短期目線ではなくて10年以上の目線で考えてくださいね。世界経済は徐々に成長していきますので、ながーい目で見れば一時の含み損なんて気にする必要はありません。

長期積立投資のメリット
  • 購入タイミングを悩まなくていい
  • 銘柄の値動きや為替レートを気にする必要がない
  • 購入価格が平均される

サービス開始後のパフォーマンス(2016年1月19日~2018年2月28日)

~引用~

WealthNaviのサービスを開始した当初(2016年1月19日)に100万円、その翌月から毎月3万円ずつ積み立てながら投資した場合のものです。

 

ウェルスナビサイトより引用~

約2年間でのパフォーマンス利率は21%ですね。単純に2で割って、年利10%です。

投資の世界では年利5%でも十分と言われてるくらいですから、ほったらかし運用でこのパフォーマンスは凄いとしか言わざるを得ません。

投資初心者の方にはやはりおすすめですね。

ウェルスナビの評判は?

ツイッター見る限りでも評判は上々のようですし、ウェルスナビを数年間運用されている方を見るかぎりでは利率10%以上の運用実績なので、安心して運用できると思いますよ。

世界経済はながーい目で見れば成長していくんです。

SBI証券でのウェルスナビ運用実績

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2018/03/09時点の運用実績は以下のとおりです。先日の株価大暴落の影響でマイナスとなっていますが、まだ運用開始して1か月くらいですので、全然気にしてません。

毎月1万円の積立運用も開始しましたので、長期積立運用で10年以上の資産運用を考えています。

ウェルスナビ運用実績

SBI証券にてウェルスナビを積立運用しています。運用実績の記事は以下をお読みくださいね。

関連記事>>>ウェルスナビ運用実績

ウェルスナビCM2018/05/01開始

ウェルスナビCM

徐々に人気が広がっているウェルスナビですが、沢村一樹さん起用のCMもはじまりました。是非、ご覧くださいね。

「遊んでいるうちに」篇(15秒)

「国際分散投資」篇 (15秒)

「はじめて」篇(15秒)

ウェルスナビは投資初心者の方におすすめ

ということでウェルスナビをご紹介してきましたが、いかがでしたでしょうか?

簡単な紹介動画アップしておきますね。

最適プラン診断はされましたか?まだならやってみてくださいね。

最適プラン無料診断

投資商品は色々ありますよね。仮想通貨、株、FX、投資信託、CFD等々。その中でもこのロボアドバイザーは低リスクでかつ安定的に運用できる商品だと思います。

何がいいって、ロボット(人工知能AI)が運用してくれるので人間が運用するより絶対的に論理的かつ効率的に運用してくれるはずなんですよね。だから資産は基本的に増えるしかない。

ウェルスナビ特有機能の自動税金最適化(DeTAX)なんて最高じゃないですか。含み損で負担税金を調整なんて人間がやったら絶対失敗するし、そもそもそんなことできないでしょ?(*’ω’*)

投資で一番邪魔になるのが恐怖心等の感情ですからね。それも一切関係なく運用できますから。

短期間でいっきに資産倍増とはいきませんが、そもそもそんなのは資産運用ではなく投機ですからね。いっきに資産倍増したければFX等のレバレッジ取引を頑張ってください。

投機は一瞬で資産増えますがその逆もありますので。。。その時は終了です。

将来的に資産を築くためにも資産運用の王道「長期・積立・分散」を意識して安定した資産運用していただければと思います。

アプリもすごいシンプルでで見やすくて良い感じですよ。

ウェルスナビ

正直デメリットって何?と聞かれても思いつきません。めざおが一番ネックだったのは初期資金でしたけど、それも今は10万円から運用可能とかなりハードル下がりましたしね。

早くはじめるほど有利ですし、将来の資産も増えます。是非、ウェルスナビでの資産運用を始められてはいかがでしょうか?

ウェルスナビ口座登録

最後までお読みいただきありがとうございました。

関連記事>>>ロボアドバイザー運用実績 2018/02/18

 

 

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