SBI証券のIDECOおすすめはセレクトプラン!メリット・運用商品・始め方を解説(12/08更新)

SBI証券IDECOメリット

こんにちわ。めざお(@Mezaoku_tweet)です。

最近、SBI証券のIDECO(イデコ)に申し込みしました。

前から申請していたのですが、転勤により住所が変わってしまったため、改めて申請するのに時間がかかってしまいました。

手続きがけっこう面倒なので、みなさんが始められる際の参考になればと思い、記事にしました。

現時点ではまだイデコの口座開設中ですので、進展あり次第随時更新していきますね。

申し込みから口座開設まで約2,3か月かかると思っていただければ良さそうです。

IDECO運用最新状況(2019/12/08)

約半年ぶりに運用状況の更新です。

これが7月12日時点の状況。

イデコ資産状況

そしてこれが12月8日時点です。

IDECO運用状況

増えてますねー(*^^)v

なんだかんだ米国経済好調ですからねー。

IEDECO資産内訳

上記のとおり3つの商品を運用中ですが、すべて利率は6%と好調です(*^^)v

毎月1万円を以下の配分で投資しています!

投資割合

  • 60%:eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • 20%:ニッセイ外国株式インデックスファンド
  • 20%:eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)

IDECOを運用するならeMAXISシリーズがあるSBI証券がオススメです。

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既にSBI証券に口座をお持ちの方でイデコを始める場合は以下のボタンよりどうぞ(*^^)v

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IDECOとは

iDeCo(イデコ)とは「個人型確定拠出年金」のことです。

分かりやすく言うと「お得に老後資金を自分で作るための制度」です。

60歳までの間に毎月一定の金額(掛け金)で投資信託や定期預金、保険などの金融商品に投資し、60歳以降に運用した資産を受け取るというもの。

イデコには大きく3つのメリットがあります。

イデコメリット
  • 投資額が全額「所得控除」され、毎年税金が返ってくる
  • 投資で得た利益に税金はかからない
  • 運用資産を受け取る時「退職所得控除」「公的年金等控除」で得する

ただしIDECOの絶対的なデメリットがあります。

イデコデメリット
  • 60歳まで投資した資金を引き出すことができない

IDECOに投資したお金はその後数十年は引き出すことができませんので、そこだけは意識しておく必要があります。

SBI証券のIDECOメリット3つ

10年を超える運営実績!運営管理手数料も無料!

SBIイデコメリット1

おそらく運営管理手数料が無料というのはどこでも同じだと思います。

でないと差別化されて誰も申し込んでくれませんからね。

運用商品がたくさんある

SBIイデコメリット2

SBI証券は、やはりこの運用商品の多さが特徴です。

低コストインデックスファンドから、アクティブファンドまで多彩な品揃え。投資対象も国内外の株式、リート(不動産投資信託)、コモディティの他、投資対象資産を組み合わせたバランスファンドなど、さまざまな投資対象、運用手法の商品を取り揃え、多種多様な運用ニーズにお応えします。

ぼくは米国株のインデックスファンドで運用する予定です(*^^)v

SBIのイデコ運用商品一覧

運用商品のコスト(維持費)が低い

運用するファンドによって信託報酬等のコストは違います。

例えば、全米株式インデックスファンドをSBI証券で運用しようが、楽天証券で運用しようがコストは同じです。

2つ目のメリットにもからみますが、SBI証券だからコストが低い訳ではなく、運用商品が多い。

だから、コスト(維持費)が低い商品の選択肢がたくさんあるという認識でよいでしょう。

SBI証券のIDECO商品ランキング

idecoランキング

やはり上位はインデックスファンドがしめてますが、2位にひふみ年金がランクインしているのがおもしろいですね。

ひふみの人気ぶりがうかがえます。

どれで運用するか迷いますねぇ。。。

口座開設完了するまでに考えておきます(*^^)v

SBI証券のIDECO始め方

手順1
SBI証券に口座開設

まずはSBI証券に口座開設しましょう。

SBI証券公式サイト

手順2
資料請求

SBI証券のサイトより資料請求を行います。

資料請求

実質、資料請求することで申し込み書類を請求することになります。

数日後に色々な申し込み書類が届きます。

手順3
申込書類を返送

必要事項を記入した申込書類をSBI証券へ返送します。

申込書

<返送書類一覧>

  • ①個人型年金加入申出書
  • ②預金口座振替依頼書兼自動払込利用申込書
  • ③事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書
  • ④確認書
  • ⑤本人確認書類
手順4
個人型年金加入確認通知書が届く

ぼくの場合は申込書類を返送して約1ヶ月半。ついに届きました。

個人型年金加入確認通知書

イデコ手引き

合わせて、SBI証券からもIDECO運用画面ログイン用のIDと初期パスワードが届きます。

手順5
掛け金割合配分設定

さて、いよいよログインして掛け金を設定します。

ログインすると初期パスワード変更の画面になりますので、変更しておきましょう。

idecoログイン

以下の画面から掛け金設定画面へ進みます。

イデコ掛け金設定

商品一覧から毎月投資したい商品に割合を設定します。

掛け金設定

端数は掛け金の割合で端数が出たらどの商品に充てるかの設定となります。

以下の確認画面で実行すると設定完了です。

掛け金設定2

と、これでIDECOスタートとおもいきや・・・。

11月1日からセレクトプランという新しいプランができてまして。

参考:セレクトプランのラインナップ

ぼくが運用したいeMAXIS Slim関係の商品はセレクトプランにあるんですね。

で、どうやら今のオリジナルプランからセレクトプランへ移行するには資料請求してから数ヶ月がかかる模様。

プラン変更

ぼくのようにオリジナルプランの運用がはじまってない状態でセレクトプランに変更したい場合は、どうなんだろうとQAを探したらこういうのがありました。

プラン変更QA

「プラン変更の際には、変更前のプランにて運用していた商品については、すべて売却を行い、現金を新たなプランへ移換することになります。」

とのことなので、ぼくはまだ設定しないでおこうと思います。

少しは移管が早くなりそうな気がするので(*^^)v

IDECOでeMAXIS Slim系を設定したら投資信託の積立を見直そうと思っていたのに。

うーん。タイミング悪し・・・。

注意

申し込み時に選ぶ形なのか不明ですが、これからSBI証券でIDECOをはじめる方はオリジナルプランではなくセレクトプランを選ぶようにしましょう。セレクトプランの方が以下の記事で紹介している良い商品がそろっています。

参考:投資信託おすすめ銘柄2019はこれだ!悩めるあなたに始め方・選び方・買い方も解説

SBI証券のIDECOセレクトプランへの変更完了

2019年1月24日。ついにセレクトプランへの変更が完了しました(*^^)v

IDECO配分設定

ということで、上記のとおり5つの商品に割振りました。それぞれに毎月2,000円ずつ積み立ていきます。

IDECO運用商品
  • SBI・全世界株式インデックス・ファンド
  • eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)
  • ニッセイ外国株式インデックスファンド
  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • iFree NYダウ・インデックス

これにより投資信託で運用していたeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)iFree NYダウ・インデックスは積み立てを停止しました。

SBI積立停止

今後はIDECOで積み立てていきます。

60歳まで続けられるのだろうか・・・。

まだIDECOでの買い付けなどは行われていないようですので、随時状況追記していきます。

運用報告もしていきますねー(*^^)v

IDECOセレクトプラン運用開始!

ついにセレクトプランでの運用開始!

IDECOセレクトプラン

オリジナルプランからの資金の移管も完了し、やっとIDECOの運用が開始されました(*^^)v

見方が良く分かりませんが、損益が一致してません・・・。

とりあえず問い合わせしてみまーす。

以下問い合わせ結果です!

商品ごとの損益と全体の損益の差額は手数料が理由となります。
手数料は別途お口座から引き落とさせていただくものではなく、毎月の掛金から控除させていただくことになります。
また、手数料控除後の金額で商品購入が行われます。

12月の掛金(1月28日に引き落とされたセレクトプランとしての初回掛金)から控除された手数料のご案内をさせていただきます。

加入者手数料
・国民年金基金連合会分 月額103円×1ヶ月分
・事務委託先金融機関分 月額64円×1ヶ月分
合計 167円(消費税込)

上記手数料と商品ごとの損益を計算いただきますと、現在は全体の損益と金額が合うようになっております。

手数料の明細につきましては、ご資産残高が反映された後、加入者サイト内のホーム画面上部水色の枠内の取引履歴等⇒事務手数料履歴でご確認いただけます。

事務手数料の差額だったようです。すっきり!

IDECO事務手数料

ということで、IDECOの運用が始まりましたので不定期に運用報告していきますね!

IDECOセレクトプラン運用状況(2019年4月18日)

IDECO運用状況

久々にIDECOの状況みたらよい感じになってました。

2か月半くらいで損益率2.8%なので、このままなら年利は10%です。

もしそうなればすごいですね!

まー、あと20年くらい運用するものなのでたった2か月でどうこういっても仕方ありませんが、少しでも増えていると嬉しいです(*^^)v

SBI証券のIDECOで将来の資金をつくりましょう!

ぼくがまだ実際にはじめれてないので、詳しく解説できずに申し訳ありません。

随時、追記していきますね。

IDECO(イデコ)の申し込みはすごく時間がかかります。

無事開設できたら運用商品の選択等、詳細を記載します。

申込書類に関しても、会社員の場合だと会社に記載してもらったり印鑑もらったりと結構大変です。

面倒なんですが、将来の資産成形のためと考えればやるしかありませんね。

IDECO(イデコ)をはじめるためにも、運用商品が一番多いSBI証券に口座開設されてはどうでしょうか?

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